為什麼我把資產分散到多種貨幣（以及為什麼我在哥倫比亞使用 Global66）

目錄

• 在哥倫比亞持有和使用美元的三種方式
• 問題不在美元，而在集中度
• 貨幣分散具體指什麼
• 為什麼你應該持有美元（最不性感卻最划算的理由）
• 為什麼我用 Global66

  • 我不喜歡的地方
• 如果你要開戶，用我的連結
• 如何不折騰地開始
• 這篇文章不是什麼
• 總結

在哥倫比亞持有和使用美元的三種方式

進入正題之前，先做實用對比。不同的美元管理方式，差別在這裡：

	傳統銀行卡	現金 / 找換店	多幣別帳戶（Global66）
匯率	銀行或卡組織的，內含價差	浮動，取決於去哪裡	真實市場匯率
誰來決定何時換匯？	服務商，在扣款當天	你自己，但要親自跑一趟	你自己，在 App 裡隨時
國際交易手續費	通常是 2–3%，視產品而定	不適用	Global66 帳戶之間免手續費
持有美元餘額	不能	能，但只能是現鈔	能，最多 10 種貨幣
支付線上訂閱	能	不能	能，用國際 Mastercard
收取境外付款	有成本、有手續	不能	能，透過 IBAN 帳戶資訊
餘額生息	無	無	有，依現行條件
哥倫比亞監管	受監理銀行	非正規	金融監理局授權的 SEDPE

手續費比例因銀行和產品而異，請自行核對。Global66 的條件以其網站 2026 年 9 月公布為準。

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問題不在美元，而在集中度

當投資人說「分散」時，通常想到的是資產：股票、債券、房產、加密貨幣。但有一層更底層的東西幾乎沒人看：所有這些資產以什麼貨幣計價。

你可以擁有一個漂亮的組合——定期存單（CDT）、一間公寓、一檔基金、你的事業——卻仍然是完全集中的，因為一切都以披索計價。如果披索貶值 30%，你「分散」的組合在國際購買力上一次性損失 30%，而你帳面上的任何資產都沒跌一分錢。

這不是理論。Portafolio 的數據顯示，哥倫比亞的美元十年間從約 1,700 披索漲到接近 5,000。在這段時間裡全部持有披索的人，帳上並沒有虧錢：失去的是購買任何外來品的能力。一台電腦、一張機票、一門課程、一個工作必需工具的訂閱。

隨後是修正：2026 年是披索走強的一年，據 Infobae 報導，美元年內下跌約 16%。關鍵就在這裡：有漲有跌。沒人知道先來的是哪個。

貨幣分散不是為了跑贏市場，而是為了讓任何一個方向都毀不掉你。

貨幣分散具體指什麼

我不是在說炒外匯，也不是槓桿交易。說白了，貨幣分散是一件無聊得多的事：把你的一部分資產以本國貨幣以外的貨幣計價持有。

就這麼簡單。可以是 10%、20%、40%。比例取決於你的情況，沒有萬能公式。但有三種人，這個理由格外成立：

如果你的支出已經有一部分是美元。 如果你付 Adobe、Claude、Figma、主機、網域、Canva、ChatGPT 或任何 SaaS 工具，你已經有美元支出。用披索收入去覆蓋美元支出，等於每個月都在承擔匯率風險。持有美元不是投機，而是讓支出和資產相匹配。這恰恰是冒險的反面。

如果你在（或想）服務海外客戶。 自由職業、代理、數位產品、顧問。收美元然後立刻全部換成披索，等於每次收款都在做一個市場決定，不管你願不願意。

如果你的時間跨度很長。 旅行、留學、設備、搬家、退休。任何未來要用硬通貨支付的目標，都值得用硬通貨來儲蓄。

為什麼你應該持有美元（最不性感卻最划算的理由）

人人都說美元是避險資產。我想談一個接地氣得多的東西：用美元付訂閱更便宜。

當你用傳統銀行卡以披索支付 20 美元的訂閱時，你付的不是市場匯率。你付的是：

• 銀行或卡組織的匯率，內含價差
• 國際交易手續費，很多卡在 2–3% 左右
• 視產品而定，外幣交易相關的稅費

結果就是：20 美元的訂閱實際花出去的明顯超過 20 美元。如果你有五六個工具——對數位行業的人來說這很正常——全年累計多付的錢不可忽視。

用一個本身就持有美元的帳戶支付，就消除了扣款時的換匯。沒有意外匯率，20 美元就是 20 美元。而且換匯時機由你決定，而不是由加州某家公司的帳單日曆決定。

對我來說，這才是決定性的理由。不是避險，而是每月實實在在的營運節省。

為什麼我用 Global66

我用 Global66 有一段時間了，主要理由很簡單：從拉美用起來省心。這話聽著像句敷衍，但任何從哥倫比亞試過開美元帳戶的人都知道，「省心」是奢侈品。

這些是對我好用的地方：

真正的多幣別帳戶。 據其官網，Cuenta Global 可以在同一個 App 裡管理最多 10 種貨幣的餘額——哥倫比亞披索、美元、歐元等。你不是開了「另一個帳戶」，而是多了一個口袋。

真實匯率。 你想在什麼時候換匯就什麼時候換，按市場匯率，而不是帳單來的時候。這讓我能在美元便宜時（比如 2026 年大部分時間）買入，幾個月後使用，不用再惦記 TRM。

國際 Mastercard。 線上線下都能刷，支援 Apple Pay 和 Google Pay。訂閱就用它付。

接收國際付款。 可以透過國際帳戶資訊（IBAN）接收美元和歐元，對海外收款的人直接受用。

在哥倫比亞受監管。 Global66 獲得金融監理局授權，以 SEDPE（電子存款與支付專門公司）身分營運。它不是憑空冒出來的 App，而是在監管之下營運。對我來說，這是動一分錢之前不可談判的前提。

餘額生息。 其網站提到披索最高 11% E.A.、美元最高 6% E.A. 的收益，按日計息。這些數字會隨時間和市場條件變化，依賴之前請在 App 裡核實：別把本文的數字當成固定的。

我不喜歡的地方

如果只講好話，你就一個字也別信。

支付處理有時會慢。 我遇過。不是常態——通常很快，有時幾分鐘——但確實有過操作比預期久的情況。如果有截止日期很緊的付款，別拖到最後一刻。這是我誠實的建議。

促銷有條件。 和所有金融科技一樣，促銷福利會變，有最低金額和有效期。指望某個具體福利之前，先讀條款。

它不能取代你的銀行。 它是外幣和國際支付的工具，不是你完整的財務生活。我只在它擅長的地方用它，而不是所有地方。

把這些都擺上桌之後：我在用，而且繼續在用。穩定和省心勝過我之前試過的其他方案的摩擦。

如果你要開戶，用我的連結

Global66 推出過面向新用戶最高 10% 購物回饋的活動——La República 報導過一次最低消費 20 美元、境內外商家均適用的活動。

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這是推薦連結：你獲得註冊福利，我則得以維持 Crea Cosas。促銷會變，註冊時請在 App 內核實現行條款——別信我口頭說的，信正式條款。

如何不折騰地開始

如果你從沒持有過外幣，這是我所知最短的路徑：

1. 定一個很小、很無聊的比例。 從未來六個月用不到的錢開始，不必很多。
2. 開戶並完成身分驗證。 全程線上，備好身分證件。
3. 分批換匯，別一次全換。 每月買同樣的金額，就把「猜最佳時機」的問題甩掉了。你不需要跑贏市場，只需要不因集中而輸。
4. 把訂閱遷到美元卡上。 這一步帶來立竿見影、可衡量的回報。從最貴的三個開始。
5. 每季看一次，而不是每天。 天天盯著 TRM 是做出壞決定的最快方式。

這篇文章不是什麼

我不是理財顧問，這不是投資建議。這是我在做什麼以及為什麼。你的情況——收入、負債、目標、風險承受度——和我不同。

持有美元也有風險：如果披索走強（2026 年大部分時間如此），你的美元換成披索就更不值錢。這正是分散的意義。你不是在選贏家，而是在決定不依賴唯一的贏家。而且任何在哥倫比亞有稅務影響的決定，都值得和你的會計師過一遍。

總結

• 把一切都放在單一貨幣裡是一場集中的賭注，哪怕你從未有意識地選擇過它。
• 貨幣分散不是投機，而是讓資產匹配未來的支出。
• 如果你已經在用美元支付工具，持有美元是保守的決定，而不是冒險。
• Global66 對我好用的點：拉美本地的便利、真實匯率、國際卡和本地監管。它不完美——有時會慢——但穩定。
• 開始的最佳時機不是美元「便宜」的時候，而是你不再需要知道答案的時候。

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