Stripe、Paddle、Lemon Squeezy 拉美支付对比

目录

• 快速对比
• 支付处理商与 Merchant of Record

  • 支付处理商：完全掌控，税务负担在你
  • Merchant of Record：税务由他人承担
• 拉美的数字服务税：你需要知道什么
• 四种方案逐一看

  • 1. Stripe：技术标准，但有国家限制
  • 2. Paddle：面向 B2B SaaS 的一站式方案
  • 3. Lemon Squeezy：快速上手
  • 4. Mercado Pago：在该地区 B2C 销售中最强
• 测算：一个每月收入 10,000 USD 的 SaaS
• 决策矩阵
• 分步实施

在拉丁美洲为 SaaS 或数字产品收费，选择的关键不只是比较每笔交易的百分比。真正的问题是税务由谁承担：你可以使用支付处理商（Stripe、Mercado Pago），由你在销售所在地注册并申报增值税；也可以交给Merchant of Record（Paddle、Lemon Squeezy），由它作为法律上的卖方，以更高的费用为代价承担这些工作。

本指南以 2026 年 11 月公布的标准费率比较四种方案，说明该地区主要国家的数字服务税情况，并以一个每月收入 10,000 USD 的 SaaS 为例进行测算。

快速对比

平台	模式	基础费率	常见附加费	税务	适合对象
Stripe	处理商（PSP）	2.9% + 0.30 USD（美国）	境外卡 +1.5%，货币转换 +1%，Billing 和 Tax 另外收费	Stripe Tax 负责计算；由你申报	在美国、墨西哥或巴西设有公司并有财务部门的团队
Paddle	Merchant of Record	5% + 0.50 USD	固定费率，不因国家加收费用	包含在内：由 Paddle 申报	向多个国家销售的成长型 B2B SaaS
Lemon Squeezy	Merchant of Record	5% + 0.50 USD	境外交易 +1.5%，订阅 +0.5%	包含在内	独立创始人、微型 SaaS、数字产品
Mercado Pago	处理商（PSP）	因国家和结算周期而异	取决于支付方式和分期	根据国家执行当地预扣税	在拉美境内的 B2C 销售

支付处理商与 Merchant of Record

支付处理商：完全掌控，税务负担在你

使用 Stripe 或 Mercado Pago 时，客户向你的公司购买，支付网关只负责转移资金。

• 优点： 费用更低，并能完全掌控结账流程、开票和客户关系。
• 缺点： 你需要在每个有纳税义务的地方自行注册、计算、申报并缴纳增值税、GST 或销售税。如果客户分布在多个国家，就需要会计师、软件或两者兼备。

Merchant of Record：税务由他人承担

使用 Paddle 或 Lemon Squeezy 时，客户向 MoR 购买，MoR 再将销售额扣除其费用后支付给你。

• 优点： MoR 在其销售所在的司法辖区完成税务注册和申报，并处理拒付和欺诈，还会以一笔款项与你结算。你的账务会简单得多。
• 缺点： 费用更高，对定制化 B2B 合同的灵活性较低。

想了解每一个百分点的费用会如何影响你的利润率，可以使用利润率计算器。

拉美的数字服务税：你需要知道什么

该地区越来越多地对外国公司销售的数字服务征税。以下是概括性说明（不能替代会计师的建议）：

• 哥伦比亚： 对从境外提供的数字服务征收 19% 增值税。此外，对于在哥伦比亚拥有超过一定门槛收入或用户的非居民，还有显著经济存在（PES）制度，可选择 10% 的预扣，或按毛收入的 3% 申报。《税法典》将部分云计算服务排除在增值税之外；请与会计师确认你的 SaaS 是否符合条件。
• 墨西哥： 对外国平台的数字服务征收 16% 增值税，需在 SAT 注册；当平台代第三方中介销售时，适用特别预扣规定。
• 智利： 非居民向智利境内人士提供的数字服务，征收 19% 增值税。
• 阿根廷： 对境外数字服务征收 21% 增值税，并根据支付方式加收省级 percepciones。
• 巴西： 正从双重增值税（联邦 CBS 和州级 IBS）过渡，2026 年至 2033 年间将逐步取代多项现行税种。

使用 MoR 时，这些问题由平台处理；使用处理商时，则由你自己负责。

四种方案逐一看

1. Stripe：技术标准，但有国家限制

Stripe 拥有市场上最好的 API 和文档，并提供完整的生态系统（Billing 用于订阅，Radar 用于反欺诈，Tax 用于计算税费）。

• 可用性： 在拉美，它只为墨西哥和巴西的公司开设账户。在哥伦比亚、智利、阿根廷或秘鲁，通常的做法是通过 Stripe Atlas 在美国设立公司，而这本身也带来相应的义务。
• 标准费率（美国）： 每笔银行卡收款 2.9% + 0.30 USD；如果是境外卡，加收 1.5%；如果涉及货币转换，加收 1%。Billing 和 Tax 按交易量的额外百分比收费。
• 注意： Stripe Tax 负责计算税额，但申报和缴纳仍由你负责。

2. Paddle：面向 B2B SaaS 的一站式方案

• 费率： 每笔交易 5% + 0.50 USD，不因国家或订阅模块额外加收费用。
• 税务： Paddle 是法律上的卖方，并在其销售所在的国家申报消费税。
• B2B： 支持企业发票、账期付款，以及带重试机制的定期收费管理（dunning）。
• 注意： 初始审核更加严格，结算时适用的汇率也可能带来隐性成本。

3. Lemon Squeezy：快速上手

Lemon Squeezy 于 2024 年被 Stripe 收购，是一个专为快速上线数字产品、软件许可和简单订阅而设计的 MoR。

• 包含功能： 托管结账页、许可证密钥、联盟营销计划和购物车挽回邮件。
• 费率： 基础 5% + 0.50 USD，国际支付 +1.5%，订阅 +0.5%。
• 限制： 不适合有复杂企业合同、采购订单或账期开票需求的销售团队。

4. Mercado Pago：在该地区 B2C 销售中最强

• 本地支付方式： 巴西的 Pix、墨西哥的 SPEI、哥伦比亚的 PSE、OXXO 和 Pago Fácil 等网点的现金支付，以及分期付款。在拉美，分期对高客单价的购买影响很大。
• 费率： 因国家、支付方式以及你希望多少天后收到款项而不同；请查看你所在国家的费率表。
• 注意： 如果你的客户在该地区，它的表现会很出色。如果你面向全球销售，它无法取代全球性的支付网关。

测算：一个每月收入 10,000 USD 的 SaaS

假设条件：200 笔每笔 50 USD 的订阅收费，其中一半使用美国卡，一半使用境外卡，全部以美元计价（无货币转换）。以上为按标准费率的估算，你的实际情况可能不同。

项目	Stripe（+ Billing + Tax）	Paddle	Lemon Squeezy
基础比例费用	290 USD（2.9%）	500 USD（5%）	500 USD（5%）
每笔固定费用	60 USD	100 USD	100 USD
境外交易附加费（按 5,000 USD 计）	75 USD（1.5%）	包含在内	75 USD（1.5%）
订阅与税务	≈120 USD（Billing ≈0.7% + Tax ≈0.5%）	包含在内	50 USD（0.5%）
手续费合计	≈545 USD	600 USD	725 USD
在其他国家申报税务	你自行承担（会计师、软件、时间）	由 Paddle 承担	由 Lemon Squeezy 承担

结论： 在手续费上 Stripe 更胜一筹，每月比 Paddle 少约 55 USD。但如果你向多个国家的客户销售，并需要在每个国家申报税务，这 55 USD 并不足以支付一位会计师的费用。对于小团队来说，MoR 的总成本通常更低，而且税务出错的风险也更小。

决策矩阵

1. 如果你独自创业或刚起步，销售数字产品或简单订阅，并且希望本周就能上线，选择 Lemon Squeezy。
2. 如果你有一个成长中的 B2B SaaS，客户是多个国家的企业，并要求正式发票，选择 Paddle。
3. 如果你在美国、墨西哥或巴西设有公司，有能够处理税务的财务团队，并且需要通过 API 实现高度定制的收费流程，选择 Stripe。
4. 如果你超过 80% 的客户位于拉丁美洲，且转化率依赖当地支付方式和分期，选择 Mercado Pago。

在做决定之前，请先通过理想客户画像指南明确你的目标客户：向美国企业收费与向巴西消费者收费，是完全不同的。

分步实施

1. 了解你的销售来源。 如果相当一部分收入来自你所在国家以外的地区，应优先选择 Merchant of Record。
2. 理清法律结构。 如果你在美国或欧洲没有公司，不要用个人账户收取国际销售款：你可能会遇到预扣税和收入证明的问题。如需以美元接收平台结算款项，请参阅如何在拉美以美元收款。
3. 集成 Webhook。 为你的系统和 CRM 配置支付成功、支付失败和取消订阅等事件。如果你使用 Claude Code 这类助手编程，也请让它为这些事件编写测试。
4. 在沙盒模式中测试。 进行测试购买，验证发票、收据和订阅状态。
5. 每月检查利润率。 手续费和汇率都会变动。如果你希望减少因支付失败造成的取消，可以应用本指南中的方法，来降低 B2B SaaS 的流失率。