Stripe vs Paddle vs Lemon Squeezy: qué pasarela usar en LATAM

Tabla de Contenidos

• Comparativa rápida
• Procesador de pagos vs Merchant of Record

  • Procesador de pagos: control total, carga fiscal tuya
  • Merchant of Record: los impuestos los asume otro
• IVA digital en América Latina: lo que tienes que saber
• Las cuatro opciones, una por una

  • 1. Stripe: el estándar técnico, con restricciones de país
  • 2. Paddle: la opción integral para SaaS B2B
  • 3. Lemon Squeezy: rápido para empezar
  • 4. Mercado Pago: el más fuerte en ventas B2C dentro de la región
• Simulación: un SaaS que factura 10.000 USD al mes
• Matriz de decisión
• Cómo implementarlo paso a paso

Elegir cómo cobrar un SaaS o un producto digital desde América Latina no se reduce a comparar el porcentaje por transacción. La decisión de fondo es quién asume los impuestos: usas un procesador de pagos (Stripe, Mercado Pago), y te registras y declaras IVA donde vendes, o delegas eso en un Merchant of Record (Paddle, Lemon Squeezy), que actúa como vendedor legal a cambio de una comisión más alta.

Esta guía compara las cuatro opciones con las tarifas estándar publicadas a noviembre de 2026, explica el panorama del IVA digital en los principales países de la región y hace la cuenta con un SaaS que factura 10.000 USD al mes.

Comparativa rápida

Plataforma	Modelo	Comisión base	Recargos habituales	Impuestos	Ideal para
Stripe	Procesador (PSP)	2,9% + 0,30 USD (EE. UU.)	+1,5% tarjeta internacional, +1% conversión de moneda, Billing y Tax aparte	Stripe Tax calcula; tú declaras	Equipos con empresa en EE. UU., México o Brasil y área contable
Paddle	Merchant of Record	5% + 0,50 USD	Tarifa plana, sin recargo por país	Incluidos: Paddle declara	SaaS B2B en crecimiento que vende a muchos países
Lemon Squeezy	Merchant of Record	5% + 0,50 USD	+1,5% internacional, +0,5% suscripciones	Incluidos	Fundadores solos, micro-SaaS, productos digitales
Mercado Pago	Procesador (PSP)	Varía por país y plazo de liberación	Según medio de pago y cuotas	Retenciones locales según el país	Ventas B2C dentro de LATAM

Procesador de pagos vs Merchant of Record

Procesador de pagos: control total, carga fiscal tuya

Con Stripe o Mercado Pago, el cliente le compra a tu empresa. La pasarela solo mueve el dinero.

• A favor: comisiones más bajas y control completo del checkout, la facturación y la relación con el cliente.
• En contra: tú eres responsable de registrarte, calcular, declarar y pagar el IVA, GST o sales tax en cada lugar donde tengas obligación. Con clientes en muchos países, eso significa contador, software o ambos.

Merchant of Record: los impuestos los asume otro

Con Paddle o Lemon Squeezy, el cliente le compra al MoR, y el MoR te paga a ti lo vendido menos su comisión.

• A favor: el MoR se registra y declara impuestos en las jurisdicciones donde vende, gestiona contracargos y fraude, y te liquida con un solo pago. Tu contabilidad se simplifica mucho.
• En contra: comisión más alta y menos flexibilidad para contratos B2B a medida.

Para ver cómo cada punto de comisión afecta tu margen, usa la calculadora de margen de ganancia.

IVA digital en América Latina: lo que tienes que saber

Los países de la región gravan cada vez más los servicios digitales que venden empresas extranjeras. Un resumen general (no reemplaza a un contador):

• Colombia: IVA del 19% a servicios digitales prestados desde el exterior. Además existe el régimen de Presencia Económica Significativa (PES) para no residentes con ingresos o usuarios en Colombia por encima de ciertos umbrales, con la opción de una retención del 10% o de declarar un 3% sobre los ingresos brutos. El Estatuto Tributario excluye de IVA algunos servicios de computación en la nube; confirma con tu contador si tu SaaS califica.
• México: IVA del 16% a servicios digitales de plataformas extranjeras, con registro ante el SAT y retenciones especiales cuando la plataforma intermedia ventas de terceros.
• Chile: IVA del 19% a servicios digitales prestados por no residentes a personas en Chile.
• Argentina: IVA del 21% a servicios digitales del exterior, al que se suman percepciones provinciales según el medio de pago.
• Brasil: está en plena transición hacia un IVA dual (CBS federal e IBS subnacional), que reemplaza de forma gradual a varios impuestos entre 2026 y 2033.

Con un MoR, esto lo resuelve la plataforma. Con un procesador, es tu responsabilidad.

Las cuatro opciones, una por una

1. Stripe: el estándar técnico, con restricciones de país

Stripe tiene la mejor API y documentación del mercado, y un ecosistema completo (Billing para suscripciones, Radar contra fraude, Tax para calcular impuestos).

• Disponibilidad: en LATAM, solo abre cuentas para empresas de México y Brasil. Desde Colombia, Chile, Argentina o Perú, la vía habitual es crear una empresa en EE. UU. con Stripe Atlas, que trae sus propias obligaciones.
• Comisiones estándar (EE. UU.): 2,9% + 0,30 USD por cobro con tarjeta; +1,5% si la tarjeta es internacional; +1% si hay conversión de moneda. Billing y Tax se cobran como porcentajes adicionales sobre el volumen.
• Ojo: Stripe Tax calcula el impuesto, pero la declaración y el pago siguen siendo tuyos.

2. Paddle: la opción integral para SaaS B2B

• Comisión: 5% + 0,50 USD por transacción, sin recargo adicional por país ni por módulo de suscripciones.
• Impuestos: Paddle es el vendedor legal y declara el impuesto al consumo en los países donde vende.
• B2B: soporta facturas corporativas, pagos a plazo y gestión de cobros recurrentes con reintentos (dunning).
• Ojo: la verificación inicial es más estricta y el tipo de cambio que aplica al liquidar puede sumar un costo implícito.

3. Lemon Squeezy: rápido para empezar

Lemon Squeezy, que Stripe compró en 2024, es un MoR pensado para lanzar rápido productos digitales, licencias de software y suscripciones simples.

• Incluye: checkout alojado, claves de licencia, programa de afiliados y correos de recuperación de carritos.
• Comisiones: 5% + 0,50 USD de base, +1,5% para pagos internacionales y +0,5% para suscripciones.
• Límites: no está pensado para equipos de ventas con contratos corporativos complejos, órdenes de compra o facturación a plazo.

4. Mercado Pago: el más fuerte en ventas B2C dentro de la región

• Medios de pago locales: Pix en Brasil, SPEI en México, PSE en Colombia, efectivo en puntos como OXXO y Pago Fácil, y cuotas, que en LATAM pesan mucho en compras de ticket alto.
• Comisiones: varían según el país, el medio de pago y en cuántos días quieres recibir el dinero; revisa la tabla de tu país.
• Ojo: brilla si tus clientes están en la región. Si vendes a todo el mundo, no reemplaza a una pasarela global.

Simulación: un SaaS que factura 10.000 USD al mes

Supuestos: 200 cobros de 50 USD de suscripción, la mitad con tarjetas de EE. UU. y la mitad internacionales, todo en dólares (sin conversión de moneda). Son estimaciones con las tarifas estándar; tu caso puede variar.

Concepto	Stripe (+ Billing + Tax)	Paddle	Lemon Squeezy
Comisión porcentual base	290 USD (2,9%)	500 USD (5%)	500 USD (5%)
Fijo por transacción	60 USD	100 USD	100 USD
Recargo internacional (sobre 5.000 USD)	75 USD (1,5%)	Incluido	75 USD (1,5%)
Suscripciones e impuestos	≈120 USD (Billing ≈0,7% + Tax ≈0,5%)	Incluido	50 USD (0,5%)
Total en comisiones	≈545 USD	600 USD	725 USD
Declarar impuestos en otros países	Tu costo (contador, software, tiempo)	Lo asume Paddle	Lo asume Lemon Squeezy

La lectura: Stripe gana en comisión, por unos 55 USD al mes frente a Paddle. Pero si vendes a clientes de varios países y tienes que declarar impuestos en cada uno, esos 55 USD no alcanzan para pagar a un contador. Para un equipo pequeño, el MoR suele salir más barato en costo total, y con menos riesgo de un error fiscal.

Matriz de decisión

1. Elige Lemon Squeezy si estás solo o empezando, vendes productos digitales o suscripciones simples y quieres arrancar esta semana.
2. Elige Paddle si tienes un SaaS B2B en crecimiento, con clientes corporativos en varios países que piden factura formal.
3. Elige Stripe si tienes empresa en EE. UU., México o Brasil, un área contable que puede manejar los impuestos y necesitas un flujo de cobro muy personalizado por API.
4. Elige Mercado Pago si más del 80% de tus clientes está en América Latina y tu conversión depende de medios de pago locales y cuotas.

Antes de decidir, define bien a quién le vendes con la guía de perfil de cliente ideal: no es lo mismo cobrarle a una empresa de EE. UU. que a un consumidor en Brasil.

Cómo implementarlo paso a paso

1. Mira de dónde vienen tus ventas. Si una parte relevante de la facturación viene de países distintos al tuyo, prioriza un Merchant of Record.
2. Ordena la estructura legal. Si no tienes empresa en EE. UU. o Europa, no cobres ventas internacionales a una cuenta personal: puedes terminar con retenciones y problemas de soporte de los ingresos. Para recibir los pagos de la plataforma en dólares, mira cómo cobrar en dólares desde Latinoamérica.
3. Integra los webhooks. Configura los eventos de pago exitoso, fallido y de cancelación para tu sistema y tu CRM. Si programas con un asistente como Claude Code, pídele también los tests de esos eventos.
4. Prueba en modo sandbox. Haz compras de prueba para validar factura, recibo y estado de la suscripción.
5. Revisa el margen cada mes. Las comisiones y el tipo de cambio se mueven. Y si quieres reducir cancelaciones por pagos fallidos, aplica las estrategias de esta guía para reducir el churn en SaaS B2B.